- 本の紹介
- 銀行交渉や経営改善計画作成時に必要なリレーションシップバンキング（地域密着型金融）の知識・理解を第一人者が解説。経営力強化支援法によって誕生した認定支援機関の必携テキスト！
目次
銀行交渉のための「リレバン」の理解
目次
はじめに
第１章 リレーションシップバンキング再登場の背景
１ 中小企業金融円滑化法の影響
⑴ 何故，金融機関はこのように多くの返済猶予を行うことに
なったのか
２ 金融機関の不良債権の現実と対策
３ 行政による返済猶予解決策の提案
⑴ 政策パッケージ
⑵ 中小企業経営力強化支援法
４ たかがリレバン，されどリレバン
⑴ 返済猶予先には金融機関の従来の審査基準は通用しない
⑵ エリア審査
⑶ たかがリレバン，されどリレバン
⑷ 複数行調整
⑸ リレバンへの収れん
５ リレーションシップバンキングこそ，地域金融機関のプリンシプル
（行動原則）
⑴ 返済猶予件数の増加でリレーションシップバンキングが
経営戦略の主流に
⑵ 「リレーションシップバンキングの機能強化に向けて」の報告
第２章 リレーションシップバンキングの再学習
１ リレーションシップバンキングの機能強化に向けて
（平成15年３月27日・金融審議会 金融分科会 第二部会）
【金融再生プログラムの一環として】
【リレバンのメリット】
【貸出金利の引下げにつながるリレバン】
【メインバンク制をめぐって】
【中小企業も情報開示が必須】
【地域金融機関が行う，中小企業の定性要因分析】
【借り手側から見たリレバンの課題】
【金融機関にとっても大きなコスト】
【金融機関を悩ます「情報の非対称性」と「逆選択」の問題】
【認定支援機関が行う「コンサルティング」とは】
【経営者の個人保証を求めない流れ】
【取引金融機関の独占的地位による弊害：ホールドアップ問題】
【銀行借入れのエクイティ化：資本性借入金の積極的運用】
【ABL（動産・売掛金担保融資）の積極的活用】
【地域金融機関の経営基盤強化】
【借り手もチェックしたい金融機関のガバナンス情報】
【バンクミーティング時に役立つ，地域金融機関の立場の把握】
【地域金融機関の不良債権処理】
【今後の経済動向に対応するために】
【果たして，初期リレバンの効果は？】
２ 「リレーションシップバンキングの機能強化に関するアクション
プログラム」と機能強化計画
⑴ アクションプログラムと機能強化計画
⑵ リレーションシップバンキングの機能強化計画
⑶ 「リレーションシップバンキングの機能強化に向けて」報告と
機能強化計画の重要性
⑷ 地域金融機関が提出した「機能強化計画」に対する金融庁の
不満
３ リレバンⅡ／119
４ 地域密着型金融の取組みについての評価と今後の対応について
―地域の情報集積を活用した持続可能なビジネスモデルの
確立を―
【リレバンの「平常時対応」がようやく始まる】
【認定支援機関等会計のプロによる中小企業支援へ】
【地域の専門家の支援が必要】
【認定支援機関による経営改善計画の作成】
【地域の情報集積を活用した持続可能なビジネスモデルの確立を】
【衰退期企業の分類とその再生手法】
【成熟期企業への経営改善支援】
【成熟期企業における事業承継・Ｍ＆Ａ等】
【借り手の負担感が少ない担保を検討】
【スコアリングモデル融資の活用】
【地域のリーダーとしての，金融機関の役割】
【リレバン推進に力点を】
【地域金融機関の内部統制】
【リレバンの延長線上にある解決するべき問題】
第３章 銀行交渉に役立つリレーションシップバンキングの考え方
１ リレーションシップバンキングを生かす中小企業と金融機関の
情報開示
⑴ 中小企業や金融機関の情報開示の必要性
⑵ リレバンでは金融機関は中小企業に敢えて情報開示を
求めないはずではなかったか？
⑶ 最近の中堅・中小企業の情報開示
⑷ 文書による情報開示
⑸ 金融機関が求める中小企業の情報開示の具体的な文書
２ 情報開示としての経営改善計画
⑴ 金融機関が求める経営改善計画作成のプロセス
⑵ 金融機関向けの種々の経営改善計画
⑶ ライフステージと経営改善計画
⑷ 認定支援機関の事業の補助金申請に関する経営改善計画書
フォーム
⑸ 認定支援機関の報酬のメルクマールになる経営改善計画書
フォーム
３ 経営改善計画作成後の銀行交渉術
⑴ 経営改善計画作成後の簡易型銀行交渉術
⑵ 返済猶予先の返済交渉には金融機関審査部門の決定権限を
知る必要がある
⑶ 経営改善計画書の数値根拠を説明することによる交渉
⑷ 経営改善計画から算出した返済財源で超長期返済になって
しまう時の交渉
■巻末資料：
中小企業庁2013年12月13日公表・経営改善計画書のサンプル
【原則版】
おわりに
著者プロフィール
中村 中（なかむら なか）
1950年生まれ。
三菱銀行（現三菱東京UFJ銀行）入社後，本部融資部，営業本部，支店部，岩本町・東長崎支店長，福岡支店副支店長等を歴任，関連会社取締役。
2001年，㈱ファインビット設立。
同社代表取締役社長。
週刊「東洋経済」の選んだ「著名コンサルタント15人」の１人。
中小企業金融に関する講演多数。
中小企業診断士，資金調達コンサルタント。
著書：
『リレーションシップバンキング』
『ここまで変わる中小企業の銀行活用法』
『貿易電子化で変わる中小企業の海外進出』（中央経済社），
『中小企業再生への経営改善計画』
『中小企業再生への改善計画・銀行交渉術』
『中小企業再生への認定支援機関の活動マニュアル』（ぎょうせい），
『中小企業経営者のための銀行交渉術』
『中小企業経営者のための格付けアップ作戦』
『中小企業金融円滑化法対応新資金調達術』（TKC出版），
『融資円滑説明術』（銀行研修社），
『信用を落とさずに返済猶予を勝ち取る法』（ダイヤモンド社）他多数。
